Новая драма вокруг очередных финансовых пирамид говорит о том, что 1) важно продолжать обучение финансовой грамотности населения и 2) на базовом уровне людям желательно хотя бы различать простые сигналы мошеннических схем.
Приведу лишь четыре простые «зацепки», что вы имеете дело с недобросовестной компанией. Они не являются стопроцентными, но заставляют как минимум задуматься и посоветоваться с экспертами.
1. Есть народная мудрость: «Если видите, что люди предлагают вам разбогатеть за ваши же деньги, то это обман». Другими словами, если ничего не производящая и не оказывающая никаких интеллектуальных услуг компания просто просит у вас денег в обмен на фантастические прибыли, значит, дело сомнительное.
2. Процентные ставки для физических лиц в банках второго уровня по срочным и несрочным депозитам варьируются от 10 до 14% годовых в тенге и 1-2% в иностранной валюте. Все, что выше, требует дополнительных консультаций.
3. В соответствии с классической схемой Понци, финансовые пирамиды называют себя «инвестиционными компаниями», а клиентов — «инвесторами». Таким образом, идет попытка завуалировать ответы на конкретные вопросы вкладчиков: «На чем вы зарабатываете?», «Почему у вас нет собственных средств?», «Что будет, если люди прекратят нести вам деньги?» На все обычно следует ответ: “Мы инвестируем в… (здесь может бы названа любая сфера, не имеющая никакого отношения к деятельности компании)”.
4. Из личных наблюдений: в последнее время сомнительные схемы начинают агрессивно продвигаться в социальных сетях с привлечением популярных личностей. Компания появляется буквально из ниоткуда, не имеет собственной истории и удачных проектов в Казахстане или за рубежом. Зачастую они не пользуются услугами традиционных СМИ, а официальный сайт компании напоминает ширму: в ней не представлено руководство, даны сомнительные контакты, не прописаны цели и стратегии, отсутствует информация об иных источниках доходов, кроме вкладов населения.